Vakuudeton laina on nimensä mukaisesti laina, jonka saaminen ei vaadi vakuuksia tai panttauksia. Sinun ei siis tarvitse asettaa omaisuuttasi, kuten kiinteistöä tai ajoneuvoa, lainan pantiksi.
Lainaa ilman vakuuksia voi saada pankista riippuen jopa 60 000 euroa. Vakuudettomuuden ansiosta lainan hakuprosessi on helppo ja nopea. Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen voit saada rahat tilillesi parin arkipäivän kuluessa.
Vakuudeton laina pähkinänkuoressa:
- Lainasumma: 1 000–60 000 euroa
- Laina-aika: 1–20 vuotta
- Korko: 4–20 prosenttia
- Ei takaajia tai vakuuksia
Kokosimme yhteen tietopaketin vakuudettomasta lainasta. Nykyisin vakuudetonta lainaa voit hakea helposti ja nopeasti netistä maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla.
Mihin tarkoituksiin vakuudeton laina sopii?
Vakuudeton laina on monipuolinen rahoitustuote, joka soveltuu niin pieniin kuin suuriin hankintoihin. Pankki ei siis rajaa vakuudettoman lainan käyttökohdetta, vaan voit vapaasti käyttää rahat haluamallasi tavalla. Lainaa haettaessa sinun tulee kuitenkin yleensä ilmoittaa lainan käyttökohde.
Vakuudettoman lainan käyttökohteita voivat olla muun muassa:
- Auto, vene tai moottoripyörä
- Tontti tai kiinteistö
- Olemassa olevien lainojen takaisinmaksu
- Kodinkoneiden tai huonekalujen hankkiminen
- Häiden tai muiden juhlien järjestäminen
- Sijoittaminen (huomioithan, että sijoituslainaa suositellaan ainoastaan kokeneille ja osaaville sijoittajille)
- Remontti tai sisustus
- Verojen maksaminen
Vakuudettoman lainan yleisimpiä käyttökohteita ovat suuremmat kertahankinnat, kuten uusi auto tai vene. Suomalaiset kuluttajat käyttävät lainaa ilman vakuuksia myös erilaisiin kodin tai vapaa-ajan asunnon remontteihin ja kunnostustöihin. Viime vuosina suosiotaan on kasvattanut myös yhdistelylaina, jolla kuluttaja voi yhdistää olemassa olevat velkansa yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
Vakuudettomasta lainasta on siis moneksi. Seuraavaksi tutustumme, millaisia vakuudettomia lainoja Suomen rahoitusmarkkinat tarjoavat.
Vakuudeton kulutusluotto on yleisin vakuudeton laina
Vakuudeton laina on sateenvarjotermi useille erilaisille lainatuotteille. Suomen yleisin vakuudeton laina on vakuudeton kulutusluotto, joka tunnetaan myös nimillä tililuotto, käyttölaina ja käyttöluotto. Vakuudettomia kulutusluottoja ovat myös monet markkinoilta löytyvät lainatuotteet, kuten remonttilaina, autolaina ja yhdistelylaina.
Erilaisia vakuudettomia lainoja ovat muun muassa:
- Autolaina: vakuudeton autolaina voi olla halvempi tapa rahoittaa uuden tai käytetyn auton hankinta kuin autokaupan tai oman pankin kanssa tehty rahoitussopimus. Autolainaa voi käyttää myös auton maahantuontiin.
- Yhdistelylaina: voit yhdistää kaikki olemassa olevat vakuudettomat lainat, luottokorttivelat ja osamaksusopimukset yhdeksi edullisemmaksi lainaksi yhdistelylainan avulla. Yhdistämällä lainat velan määrä pysyy ennallaan, mutta ehdot muuttuvat edullisemmaksi.
- Remonttilaina: vakuudeton remonttilainaa sopii tilanteisiin, joissa remontoit itse tai ole remontin tilaaja.
- Häälaina: vakuudettoman häälainan avulla voitte järjestää unelmienne hääjuhlan.
- Mökkilaina: Vakuudeton mökkilaina sopii kesämökin tai vapaa-ajan asunnon hankintaan. Sitä voi käyttää myös vaikkapa saunaremonttiin tai uuden aittarakennuksen hankintaan.
- Moottoripyörälaina: Vakuudeton moottoripyörälaina voi olla järkevä tapa hankkia unelmien kaksipyöräinen. Vakuudettoman lainan avulla voit rekisteröidä moottoripyörän omiin nimiisi ja olet kaupoilla käteisostajan asemassa. Tämä mahdollistaa usein paremman aseman hintaneuvotteluissa.
- Yrityslaina: Vakuudeton yrityslaina on 1 000 – 250 000 euron suuruinen lainatuote, jota voi hakea mahdollistamaan esimerkiksi yrityksen suunnitellut investoinnit, kuten laitehankinnat ja henkilöstön palkkaaminen. Yli 25 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä reaalivakuus.
- Joustoluotto: Joustoluotto on vakuudeton laina, jota voit nostaa nimensä mukaisesti joustavasti pienissä erissä. Sinulle myönnetään luottoraja eli joustolimiitti, jonka puitteissa voit nostaa rahaa aina silloin kuin itse rahoitusta tarvitset.
Ennen lainahakemuksen täyttämistä kannattaa miettiä huolellisesti, mikä laina ilman vakuuksia sopii parhaiten juuri sinun tarpeisiisi. Laina on usein pitkäaikainen sitoumus, joten älä osta sikaa säkissä!
Mitkä ovat vakuudettoman lainan hyödyt?
Vakuudettomien lainojen suosio on kasvanut Suomessa viimeisen kymmenen vuoden aikana. Helppo saatavuus ja lainanhaun nopeus ovat ensisijaisia syitä vakuudettoman lainan kasvaneen suosion taustalla.
Vakuudettoman lainan hyödyt tiivistettynä:
- Helppo ja nopea hakuprosessi: Vakuudettomuuden ansiosta lainan hakuprosessi on merkittävästi nopeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. Voit saada rahat tilille jopa samana päivänä lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Myös lainan hakeminen on vaivatonta netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla.
- Ei vakuuksia tai takaajia: lainan vakuudettomuus tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse asettaa omaisuuttasi lainan pantiksi. Vakuudettomuus myös nopeuttaa hakemuksen käsittelyprosessia, sillä lainanantajan ei tarvitse tarkistaa vakuuksia, vaan lainatarjous tehdään lainanhakijan taloudellisen tilanteen perusteella.
- Lainaa 1 000–60 000 euroa: Vakuudeton laina sopii niin pieniin kuin suuriin rahoitustarpeisiin. Voit hakea vakuudetonta lainaa tarpeidesi mukaan tuhannesta eurosta jopa 60 000 euroon saakka. Suurempiin lainasummiin tarvitaan lähtökohtaisesti vakuus.
- Lainan käyttökohteen valinta: Vakuudetonta lainaa voi käyttää vapaasti haluamaansa kohteeseen. Nopea ja helpon hakuprosessin ansiosta se sopii myös silloin, kun tarvitset rahaa äkkiä esimerkiksi uuden pesukoneen hankintaa varten.
- Helppo kilpailuttaminen: netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla voit kilpailuttaa vakuudettomat lainat helposti vain muutamassa minuutissa. Sinun ei siis tarvitse itse ottaa yhteyttä pankkeihin, vaan pankit ottavat yhteyttä sinuun lainatarjousten muodossa.
Jos tarvitset lainan käyttöösi nopeasti, on vakuudeton laina yleensä kaikista pikaisin vaihtoehto suuremman lainasumman saamiseksi. Vain luottokortti on vakuudetonta lainaa nopeampi keino saada lainarahaa pankista. Vaikka luottokortilta voi siirtää rahaa tilille muutamassa sekunnissa, ovat sen kulut usein vakuudetonta lainaa suuremmat. Tämä johtuu siitä, että luottokortilta tehtävistä käteisnostoista (eli myös tilisiirroista) veloitetaan usein muutaman prosentin suuruinen nostopalkkio. Toisaalta myös korttiin liitetty luottoraja tulee helposti vastaan, mikäli käyttöön tarvitaan yhtään suurempaa lainasummaa.
Kuinka voin löytää edullisen vakuudettoman lainan?
Lainojen kilpailuttaminen on ainoa varma keino löytää lainamarkkinoiden edullisimmat vakuudettomat lainat.
Lainojen kilpailuttamiseen on olemassa käytännössä kaksi keinoa: voit kilpailuttaa lainat itsenäisesti ottamalla yhteyttä eri pankkeihin ja rahoituslaitoksiin tai voit kilpailuttaa lainat netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla.
Näistä kahdesta keinosta jälkimmäinen on luonnollisesti nopeampi ja helpompi. Kun jätät lainojen kilpailuttamisen valitsemasi lainavertailupalvelun huoleksi, sinun ei tarvitse käyttää aikaasi rasittavaan soittorumbaan eri pankkien konttoreihin.
Näin helppoa lainojen kilpailuttaminen on:
- Mene valitsemasi lainavertailupalvelun verkkosivuille
- Täytä ja lähetä lainahakemus
- Vertaile lainatarjoukset ja valitse tarpeitasi vastaava edullinen laina
- Allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
- Rahat saapuvat tilillesi nopeasti, viimeistään parin arkipäivän kuluessa
Vakuudettomien lainojen kilpailuttaminen ei kuitenkaan velvoita sinua ottamaan lainaa. Voit siis huolettaa kilpailuttaa lainat ja tutkailla eri rahoitusvaihtoehtoja.
Miksi vakuudettomat lainat kannattaa kilpailuttaa netissä? 4 hyvää syytä
Lainojen kilpailuttaminen on osa fiksua talouden hallintaa. Erityisen fiksua on kilpailuttaa lainat netissä, sillä vain siten voit saada muutamassa minuutissa useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta.
Lainojen kilpailuttaminen netissä auttaa sinua siis löytämään lainamarkkinoiden edullisimmat vakuudettomat lainat helposti ja nopeasti.
Listasimme neljä hyvää syytä, miksi jokaisen vastuullisen kuluttajan kannattaa kilpailuttaa lainat ilman vakuuksia netin maksuttomien lainavertailupalveluiden avulla.
- Kilpailuttamalla voit löytää edullisen lainan
Lainaa haettaessa kannattaa muistaa, että pankkien välillä on suuria eroja. Kilpailuttamalla vakuudettomat lainat netissä voit saada itsellesi pankista edullisen tarjouksen ja maksaa lainastasi vähemmän korkoa. Mitä suuremmasta lainasummasta on kyse, sitä tärkeämpää lainojen kilpailuttaminen on. Voit säästää satoja tai jopa tuhansia euroja koko laina-ajan kustannuksissa kilpailuttamalla lainat.
- Kilpailuttaminen säästää vaivaa ja aikaa
Vanhan sanonnan mukaan aika on rahaa. Kun teet lainahakemuksen valitsemasi lainavertailupalvelun kautta, voit säästää aikaa merkittävästi. Lainavertailupalvelu lähettää lainahakemuksen yhteistyökumppaneilleen, jotka ottavat sinuun yhteyttä lähes saman tien lainatarjousten muodossa. Sinun ei siis tarvitse itse ottaa erikseen yhteyttä jokaiseen pankkiin.
- Voit löytää edullisemman lainan olemassa olevan lainan tilalle
Tiesitkö, että olemassa olevat lainat olisi suositusten mukaan hyvä kilpailuttaa vähintään kerran vuodessa tai jopa puolen vuoden välein? Tämä johtuu yksinkertaisesti siitä, että lainamarkkinat muuttuvat jatkuvasti. Kilpailuttamalla lainat säännöllisesti voit varmistua siitä, ettet maksa lainastasi liian korkeaa korkoa. Helpoiten lainojen säännöllinen kilpailuttaminen onnistuu lainavertailupalveluiden avulla.
- Lainojen kilpailuttaminen netissä on paikkariippumatonta
Lainojen kilpailuttaminen ei ole koskaan ollut niin helppoa kuin nykyisin. Netin lainavertailupalveluiden avulla voit kilpailuttaa lainat missä tahansa –kotisohvalta käsin tai vaikkapa maapallon toiselta puolelta. Riittää, että sinulla on toimivan internetyhteyden lisäksi laite, jolla pääset nettiin. Voit kilpailuttaa lainat niin puhelimella, tabletilla kuin tietokoneella.
Miten voin tunnistaa edullisen vakuudettoman lainan?
Kuten edellä mainittiin, kilpailuttaminen on ainoa luotettava keino löytää rahoitusmarkkinoiden edullisimmat vakuudettomat lainat. Lainoja kilpailuttaessa kannattaa kuitenkin olla tarkkana kulujen suhteen.
Lainan tyypistä ja lainanantajasta riippuen lainaan voi sisältyä muun muassa seuraavia kuluja:
- Aloitusmaksu tai järjestelypalkkio: Lainanantaja voi periä lainanhakijalta aloitusmaksun, joka maksetaan yleensä lainan myöntämisen yhteydessä.
- Tilinhoitomaksu tai kuukausipalkkio: Vakuudettomiin lainoihin voi sisältyä kuukausittainen maksu, joka lisätään lainan lopullisiin kokonaiskustannuksiin. Summa voi olla esimerkiksi 8 euroa kuukaudessa.
- Nostopalkkio: Erityisesti joustoluottoihin ja luottotileihin voi sisältyä nostopalkkioita. Nostopalkkio veloitetaan lainanhakijalta aina, kun tämä nostaa lainasta rahaa käyttöönsä.
- Viivästyskorko: Maksuerän myöhästyessä velalliselta voidaan periä viivästyskorkoa lainasopimuksen mukaisesti.
- Korko: Vakuudettoman lainan korko muodostuu viitekorosta ja pankkikohtaisesta marginaalikorosta. Korko on yleensä lainan suurin yksittäinen kulu.
Lainanhakijan kannattaa perehtyä erityisen huolellisesti lainan korkokuluihin. Viitekoron ja marginaalikoron summaa kutsutaan nimelliskoroksi, mutta se ei vielä paljasta kaikkia lainaan sisältyviä kustannuksia.
Lainanhakijan kannalta tärkein tunnusluku on todellinen vuosikorko, joka kertoo kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron sekä edellä mainitut kustannukset, kuten tilinhoitomaksut ja nostopalkkiot. Todellinen vuosikorko antaa siis aidosti rehellisen kuvan lainan kokonaiskustannuksista.
Todellisen vuosikoron ilmoittaminen lainailmoituksissa on pakollista EU-direktiivi 98/7/EY:n ja kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n mukaisesti.
Luotettava lainavertailupalvelu esittää lainatarjoukset aina läpinäkyvästi todellisen vuosikoron mukaisessa järjestyksessä edullisesta kalleimpaan.
Miten vakuudettoman lainan korko muodostuu?
Vakuudettoman lainan lopullinen hinta muodostuu yleensä seuraavista tekijöistä:
- Viitekorko, kuten euribor
- Asiakaskohtainen marginaalikorko
- Avausmaksu
- Luoton hallinnointikulut ja muut palkkiot
1.10.2023 voimaan astuneen uuden kuluttajansuojalain myötä esimerkiksi kaikkien vakuudettomien kulutusluottojen korko saa olla enintään 15 prosenttia, jonka päälle voidaan vielä lisätä korkolain mukainen viitekorko. Yhdessä luoton nimelliskorko ja viitekorko eivät saa ylittää 20 prosenttia.
Lainan viitekorko pysyy muuttumattomana ennalta määritetyn ajan. Suomen yleisimpiä viitekorkoja ovat euribor-korot, joita ovat muun muassa 12 kuukauden euribor, 6 kuukauden euribor ja 3 kuukauden euribor. Esimerkiksi suurin osa kulutusluotoista on sidottu 3 kuukauden euriboriin.
Vakuudettoman lainan marginaalikorko muodostuu puolestaan asiakaskohtaisesti pankin tekemän riskiarvion perusteella. Lainan marginaaliin vaikuttavat muun muassa lainanhakijan taloudellinen tilanne sekä haettu lainasummaa. Yleinen periaate on, että mitä suurempaa lainasummaa haet, sitä edullisemman lainan voit saada.
Muistathan, että lainaa voi hakea myös yhdessä toisen henkilön kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa haettuun lainaan on mahdollista saada edullisempi korko kuin yksin haettuun lainaan.
Vakuudetonta lainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa
Vakuudetonta lainaa voi saada pankista riippuen jopa 60 000 euroa. Vakuudetonta lainaa voi hakea tarvittavan määrän tasatuhansin tai viiden sadan euron tarkkuudella. Vakuudetonta lainaa ei siis yleensä myönnetä euron, tai sadankaan euron tarkkuudella.
Vakuudetonta lainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla kuka tahansa pankin asettamat luotonmyöntökriteerit täyttävä täysi-ikäinen henkilö, kuten puoliso, ystävä tai sukulainen. Velka on molempien yhteinen eli myös rinnakkaishakija on vastuussa lainan takaisinmaksusta.
Laina ilman vakuuksia rinnakkaishakijan kanssa voi olla taloudellisesti järkevä ratkaisu. Kun haet vakuudetonta lainaa rinnakkaishakijan kanssa, voit saada lainaa:
- Alhaisemmalla korkotasolla: Pankin näkökulmasta kaksi lainanhakijaa on riskittömämpi vaihtoehto kuin yksi lainanhakija. Näin ollen lainaa voidaan myöntää pienemmällä korolla.
- Paremmilla lainaehdoilla: Yhteisvastuullinen laina rinnakkaishakijan kanssa puolittaa lainanantajan luottotappioriskin, mikä mahdollistaa lainan paremmilla ehdoilla. Lainaa voidaan myös myöntää enemmän, kun haet sitä toisen henkilön kanssa.
- Pidemmällä maksuajalla: Voit saada rinnakkaishakijan kanssa lainaa pidemmällä maksuajalla kuin lainaa yksin haettaessa.
Muistathan, että lainan yhteisvastuullisuus tarkoittaa sitä, että olet vastuussa lainasta koko lainasumman osalta. Mikäli siis lainan toinen osapuoli jättää maksuvelvoitteensa suorittamatta, olet lainasta vastuussa kuin omastasi.
Myös yhteislainat kannattaa aina kilpailuttaa. Sopivan lainatarjouksen löydyttyä lainan molemmat osapuolet hyväksyvät ja allekirjoittavat lainasopimuksen.
Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?
Vakuudeton laina voi tulla tarpeeseen eri elämäntilanteissa. Erityisen hyvä vaihtoehto se on silloin, kun tarvitset rahaa nopealla aikataululla tai sinulla ei ole asettaa vakuuksia lainan pantiksi.
Pankin ja rahoituslaitokset arvioivat aina lainaa myöntäessään lainanhakijan taloudellista tilannetta. Sinun on siis täytettävä pankin asettamat luotonmyöntökriteerit saadaksesi lainaa ilman vakuuksia.
Yleiset kriteerit vakuudettomalle lainalle:
- Olet täysi-ikäinen eli yli 18-vuotias
- Asut pysyvästi Suomessa
- Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot
- Sinulla on tili suomalaisessa pankissa
- Olet hoitanut raha-asiasi mallikkaasti eli sinulla ei ole merkintöjä luottotiedoissa.
Luotonmyöntäjä pyytää yleensä kopion tai muun jäljennöksen, kuten valokuvan, viimeisimmästä tulotodistuksesta. Todistuksena tuloista riittää yleensä viimeisin palkkakuitti, eläkepäätös tai esimerkiksi Omaverosta tulostettu tosite, jossa näkyy ajantasaiset tiedot ansio- tai eläketuloista.
Pankkien luottopäätökset perustuvat aina kokonaisarvioon lainanhakijasta. Kannattaa myös muistaa, että luotonmyöntökriteerit voivat vaihdella suuresti eri pankkien välillä, esimerkiksi luotonmyönnön ikärajan osalta.
Lainan saa käyttöön ilman vakuusarviointia
Vakuudellisesta lainasta poiketen, vakuudeton laina myönnetään käyttöön heti lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Nopeimmillaan vakuudettoman lainan voi saada tilille muutamassa minuutissa.
Vakuudettoman lainan ehdoton etu on sen nopeus ja joustavuus vakuudelliseen lainaan nähden. Miinuspuolena tämä joustavuus näkyy yleensä lainan hinnassa, eli korossa. Kun vakuudettoman lainan korko on usein n. 4–10 %, voi vakuudellisen lainan saada noin 4 % korolla. Toisaalta vakuudettoman lainan nosto- tai avauspalkkiot ovat usein vakuudellista lainaa pienempiä, tai niitä ei peritä lainkaan.
Vakuudellinen vai vakuudeton laina – kumpi on parempi vaihtoehto?
Lainaa haettaessa kannattaa punnita eri vaihtoehdot tarkasti. Voit pohtia omaan tilanteeseesi sopivaa lainamuotoa esimerkiksi seuraavan taulukon avulla.
| Vakuudeton laina | Vakuudellinen laina | |
| Lainapäätös | Lainapäätös heti | Lainapäätös n. 5-10 pankkipäivää |
| Vakuudet | Ei tarvita | Asunto tai muu omaisuus, kuten osakkeet |
| Lainasumma | 60 000 euroon asti | 20 000 eurosta lähtien |
| Lainan korko | Noin 4-10 % | Noin 3-5 % |
| Avausmaksu | Noin 0-150 euroa | Noin 300-800 euroa |
| Tilinhoitomaksut | Noin 0-12 euroa | Noin 5-10 euroa |
| Laina-aika | Noin 1- 15 vuotta | Noin 1-25 vuotta |
Eri lainamuotojen paremmuuteen ei ole olemassa yksiselitteistä vastausta. Vakuudeton laina voi olla potentiaalinen vaihtoehto esimerkiksi silloin, kun tarvitset lainaa nopealla aikataululla äkilliseen rahantarpeeseen. Vakuudellista lainaa voi puolestaan saada edullisemmalla korolla vakuuksien ansiosta.
Missä vakuudettomat lainat kannattaa kilpailuttaa?
Lainojen kilpailuttaminen on nykyisin suosittua. Netistä löytyy lukemattomia lainavertailuun erikoistuneita palveluita, joiden avulla voit etsiä vakuudettomia lainoja kymmenien eri pankkien ja rahoituslaitosten valikoimista.
Yksi Suomen suosituimmista lainavertailupalveluista on kotimainen Sortter, joka vuonna 2023 valittiin Suomen luotettavimmaksi lainavertailuksi.
Sortter on sitoutunut toiminnassaan reilun lainavertailun periaatteisiin:
- Palvelu suosittele aina edullisinta lainaa. Lainatarjoukset esitetään myös aina sellaisessa muodossa, että ne ovat helposti ymmärrettävissä ja vertailtavissa. Palvelu toimii puolueettomasti kuluttajan etua ajaen.
- Palvelu näyttää kaikki tarjousten yksityiskohdat. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainatarjoukset esitetään aina edullisuusjärjestyksessä todellisen vuosikoron mukaan. Näin lainanhakijan on helppo valita tarpeisiinsa sopiva edullinen laina.
- Palvelu toimii vastuullisesti. Sortter tekee yhteistyötä vain luotettavien pankkien ja rahoituslaitosten kanssa. Palvelu toimii myös salatussa ympäristössä ja noudattaa parhaita tietoturvastandardeja.
Sortterin palvelun avulla voit helposti ja turvallisesti löytää tarpeitasi vastaavan lainan ilman vakuuksia aina 60 000 euroon saakka. Yhdellä hakemuksella voit tavoittaa jopa yli 20 pankkia ja rahoituslaitosta vain muutamassa minuutissa.
Muistathan, että lainojen kilpailuttaminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa.
Usein kysytyt kysymykset vakuudettomasta lainasta
Mikä on vakuudeton laina?
Vakuudeton laina on lainatuote, jonka saaminen ei edellytä lainalle asetettavia vakuuksia tai takaajia. Sinun ei siten tarvitse asettaa lainan pantiksi omaisuuttasi, kuten kiinteistöä tai vapaa-ajan asuntoa. Vakuudetonta lainaa voi hakea pankista riippuen 1 000 – 60 000 euroa. Sitä suurempiin lainasummiin tarvitaan yleensä reaalivakuus.
Millaisia vakuudettomia lainoja on olemassa?
Lainamarkkinoilta löytyy useita erilaisia vakuudettomia lainoja. Yksi suosituimmista vakuudettomista lainoista on vakuudeton kulutusluotto, joka tunnetaan myös käyttölainana ja käyttöluottona. Häälaina, autolaina ja remonttilaina ovat puolestaan esimerkkejä erilaisista kulutusluotoista. Yrityksille on tarjolla vakuudeton yrityslaina.
Kuka voi hakea vakuudetonta lainaa?
Jokaisella pankilla ja rahoituslaitoksella on omat luotonmyöntökriteerit. Yleensä vakuudettoman lainan saaminen edellyttää, että lainanhakijalla on säännölliset palkka- tai eläketulot sekä moitteeton maksuhistoria. Hakijan tulee myös olla vähintään 18-vuotias ja omistaa tili suomalaisessa pankissa.
Mihin vakuudeton laina sopii?
Vakuudeton laina sopii sekä pieniin että suuriin rahoitustarpeisiin niin yrityksille kuin yksityishenkilöille. Vakuudettomuuden ansiosta se sopii myös arjen yllättäviin ja äkillisiin rahantarpeisiin. Remontointi, ajoneuvon hankkiminen ja lainojen yhdistäminen ovat vakuudettoman lainan yleisimpiä käyttökohteita.
Kannattaako valita vakuudellinen vai vakuudellinen laina?
Eri rahoitusvaihtoehtoja kannattaa aina punnita huolellisesti. Vakuudeton laina on nopea ja joustava rahoitusmuoto, jota voi saada myös nopealla aikataululla. Vakuudellista lainaa voi puolestaan saada edullisemmalla korolla.
Miten voin löytää edullisen vakuudettoman lainan?
Kilpailuttaminen on ainoa luotettava keino löytää lainamarkkinoiden edullisimmat vakuudettomat lainat. Lainojen kilpailuttaminen onnistuu helpoiten netin maksuttomissa lainavertailupalveluissa, joissa voit tavoittaa jopa kymmeniä pankkeja ja rahoituslaitoksia yhdellä hakemuksella. Lainamarkkinat muuttuvat jatkuvasti, joten myös olemassa olevat lainat kannattaa kilpailuttaa vähintään kerran vuodessa tai puolen vuoden välein.
Miten vakuudettoman lainan korko muodostuu?
Lainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalikorosta. Asiakaskohtaiseen marginaaliin vaikuttavat muun muassa lainanhakijan taloudellinen tilanne ja haettu lainasumma. Viitekorko ja marginaalikorko muodostuvat yhdessä lainan nimelliskoron. Lainanhakijan kannattaa kuitenkin kiinnittää huomionsa todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo kaikki lainaan sisältyvät kustannukset, kuten nimelliskoron ja muut lainasta perittävät maksut.
Voinko hakea vakuudetonta lainaa rinnakkaishakijan kanssa?
Kyllä voit. Vakuudetonta lainaa voi hakea rinnakkaishakijan eli yhteishakijan kanssa. Kun lainaa hakee toisen henkilön kanssa, voi lainaa saada edullisemmalla korolla ja paremmilla ehdoilla. Lainaa haettaessa on hyvä kuitenkin tiedostaa, että molemmat hakijat vastaavat lainasta kuin omastaan.